Présentation du courtier Degiro
Degiro est entré sur le marché des courtiers relativement récemment, en 2013. Mais depuis, il a réussi à devenir l’une des références du secteur avec plus de 400 000 clients et une présence dans 18 pays.
Ils prétendent avoir une plateforme transparente avec les meilleures commissions du marché. C’est un courtier de confiance car il est légalement enregistré aux Pays-Bas et supervisé par ses organismes publics.
Mais bien sûr, quels titres proposent-ils? Leurs commissions sont-elles aussi basses qu’elles le disent réellement? Est-il facile d’utiliser leur système? S’adaptera-t-il à votre profil d’investisseur?
En raison de la forte demande de nouveaux clients entourant la situation exceptionnelle du moment, Degiro peut prendre quelques jours pour traiter votre inscription en tant que nouveau client.
Je paie des frais et des commissions
Frais Degiro
Pour répondre à toutes ces questions et voir si Degiro peut être votre courtier, j’ai rédigé cette analyse de la plateforme. Je vous ferai également part de mes opinions sur Degiro.
Astuce: si vous ne savez pas par où commencer à investir en bourse, je vous suggère de jeter un coup d’œil à ce guide d’investissement. N’oubliez pas qu’investir sur les marchés des capitaux comporte un risque élevé, n’investissez pas dans ce que vous ne comprenez pas.
Quel type de courtier est Degiro?
Degiro est une plate-forme avec laquelle vous pouvez négocier toutes sortes de titres tels que des actions, des fonds, des ETF, des options et des contrats à terme.
Sa principale caractéristique est qu’ils offrent des commissions très faibles et que vous pouvez investir dans de nombreux titres à des coûts très bas.
ETF mensuel gratuit pour les transactions de plus de 1000 €
Comme nous le verrons plus loin, tous les types de compte Degiro ne vous permettent pas de trader avec tous les instruments. Par exemple, certains produits financiers avancés ne sont pas disponibles dans le profil Custody ou Basic.
Degiro offre la possibilité d’investir en profitant de ses options de levier (disponibles dans les profils Actif, Trader et Day Trader). Sachez que cela peut entraîner des pertes plus importantes que celles initialement investies, assurez-vous de comprendre les risques avant de négocier avec un effet de levier.
Remarque: Le trading avec effet de levier est comme le trading avec de l’argent emprunté à votre courtier. Par exemple, vous investissez dans une quantité d’actions d’une valeur de 10 000 € mais vous ne payez qu’une partie d’entre elles (par exemple 2 000 €). Cela signifie que vous contractez une dette avec la personne qui finance l’opération (généralement le courtier).
Avantages et inconvénients de Degiro
Bien sûr, Degiro présente de nombreux avantages, mais il ne sera pas un courtier idéal pour tous les profils, je veux donc jeter un œil à ses principaux avantages et inconvénients:
En faveur de Degiro:
Ouvrir un compte en ligne: vous pouvez ouvrir un compte complètement en ligne en une seule journée si vous leur envoyez toute la documentation demandée (par exemple, une photo d’identité et une copie d’une facture), et lier votre compte en ce moment (par exemple, faire un virement de 0,01 €).
Variété d’actions et de marchés: En utilisant Degiro, vous pouvez investir dans des actions, des ETF, des fonds, des options et des contrats à terme dans de nombreux pays européens, asiatiques, américains, canadiens et australiens.
Facile à utiliser: C’est une plateforme très facile à utiliser et intuitive à investir. Il est très facile de trouver le produit que vous recherchez et de naviguer dans les différents instruments. De plus, son interface renouvelée est conviviale et facile à suivre, elle a aussi l’air moderne.
Frais peu élevés: Degiro est l’un des courtiers qui facture le moins de commissions à ses utilisateurs. Dans de nombreuses occasions, vous pourrez investir dans certains instruments totalement gratuits (par exemple, certains ETF ne reçoivent pas de commissions une fois par mois).
Réglementé: vous pouvez être sûr que Degiro n’est pas un bar de plage financière car il est dûment réglementé par l’organisme de surveillance financière néerlandais. En outre, il est dûment enregistré auprès de la National Securities Market Commission.
Effet de levier facultatif: vous pouvez choisir d’ouvrir un compte qui vous permet de négocier avec ou sans effet de levier (emprunt). J’aime que vous ayez cette flexibilité.
Mais il a aussi quelques points faibles que vous devez savoir:
Aucun investissement dans le Forex ou la Crypto: vous ne pourrez pas investir dans des devises ou des crypto-monnaies. Vous pouvez tout au plus rechercher un instrument (par exemple, un ETF) qui investit dans ces instruments.
Pas de compte démo: Bien qu’il soit possible d’utiliser leur plateforme gratuitement (ils ne facturent pas de commission d’inactivité), vous ne pourrez pas utiliser le compte simulé avec de l’argent fictif car ils n’ont pas de version démo.
Graphiques améliorables: bien qu’il comporte plus de 20 indicateurs techniques et que vous puissiez ajouter des indices à vos graphiques, ceux-ci peuvent être quelque peu équitables. Il n’est pas non plus possible de sauvegarder vos graphiques pour un examen ultérieur.
Qui devrait utiliser Degiro
Degiro est un courtier polyvalent car il dispose d’un nombre infini d’instruments dans lesquels investir sur de nombreux marchés. Vous pouvez également investir avec ou sans effet de levier, c’est pourquoi je trouve cela approprié pour les débutants et les professionnels qui cherchent à investir avec des commissions très faibles sur plusieurs marchés.
Mais si vous envisagez de négocier des devises ou des crypto-monnaies, Degiro n’est pas votre courtier. Jetez un œil à Plus500 si tel est votre objectif.
Type de comptes avec Degiro
Degiro propose plusieurs types de compte, permettez-moi de clarifier ce que chaque compte a et donc de vous aider à décider lequel vous convient le mieux. Vous pouvez choisir entre les comptes Custody, Basic, Active, Trader et Day Trader.
Avec le profil Custody, vos investissements ne seront pas prêtés à des tiers. Avec ce type de compte, certaines commissions sont un peu plus élevées et vous n’aurez pas accès à certains produits comme les options et les futures.
Remarque: veuillez noter qu’il n’est pas possible de passer d’un profil de garde à un profil de base (ou supérieur). Mais il est possible de passer d’un profil de base à des profils plus élevés tels que Active, Trader et Day Trader.
Si cela ne vous dérange pas que Degiro prête vos titres à d’autres personnes et que vous n’ayez pas besoin d’opérer avec effet de levier, je vous suggère de commencer par ouvrir un compte de base – vous pouvez toujours accéder à un profil plus élevé plus tard.
Si vous voulez être en mesure d’emprunter de l’argent à Degiro, d’opérer avec un effet de levier et de négocier des contrats à terme, des options et des opérations à court terme, pensez aux profils Actif, Trader et Day Trader. Choisissez celui qui convient le mieux à vos besoins en matière de levier, car ce sont les seules différences entre ces types de comptes.
Exigences
En plus de terminer correctement l’enregistrement, de lier un compte à votre nom et d’envoyer à Degiro les informations nécessaires pour vérifier votre identité et votre résidence, il n’y a pas beaucoup plus d’exigences.
Pays dans lesquels Degiro est disponible
Il suffit de prendre en compte que tous les pays ne sont pas acceptés. Mais Degiro peut être utilisé dans la plupart des pays européens comme l’Espagne, la Pologne, le Royaume-Uni, l’Allemagne, la France ou l’Italie.
Ouvrir un compte
L’ouverture d’un compte avec Degiro est très simple. Il vous suffit de suivre les étapes suivantes:
Sur leur site Web, cliquez sur Ouvrir un compte »
Ajoutez votre email, choisissez un nom d’utilisateur et un mot de passe
Vérifiez votre compte de messagerie
Remplissez les informations demandées: personnelles, adresse, lieu de naissance, etc.
Ajoutez le numéro de compte bancaire que vous souhaitez lier
Vérifiez que vos informations sont correctes
Téléchargez une photo de votre pièce d’identité ou de votre passeport
Une fois que vous aurez rempli toutes ces informations et téléchargé les documents dont ils ont besoin, ils examineront votre demande et communiqueront les étapes suivantes. Normalement, ils vous demandent de faire un virement depuis votre compte (peut être 0,01 €) pour activer Degiro.
Degiro en détail
Il s’agit d’un courtier économique avec lequel il est possible d’acheter une grande variété de titres (par exemple actions, obligations, ETF, etc.) et d’autres instruments financiers avancés.
Est-ce réglementé?
Degiro est présent dans plus de vingt pays et est supervisé par l’autorité néerlandaise qui réglemente les marchés financiers. En outre, il est enregistré auprès de la National Securities Market Commission (sous le numéro 3360).
Comme ce n’est pas une banque, l’argent que vous déposez à Degiro ne peut pas être utilisé, par exemple, pour financer d’autres clients.
Ouvrir un compte Degiro
L’ouverture d’un compte avec Degiro est très simple et c’est un processus 100% en ligne. Il vous suffit de vous inscrire avec votre e-mail et de confirmer votre identité (par exemple une copie de votre pièce d’identité) et votre résidence (par exemple avec un relevé bancaire).
Dépôts
Virement bancaire, Sofort et Trustly
Degiro ne demandera pas de dépôt minimum et ne vous facturera pas de commissions pour gagner un revenu. Vous pouvez ajouter des fonds par virement bancaire et des portefeuilles électroniques comme Sofort et Trustly.
Cela ne ferait pas de mal de pouvoir ajouter des fonds via une carte et PayPal.
Retraits
Virement bancaire
Vous n’aurez pas non plus de commission pour retirer des fonds. N’oubliez pas que vous ne pouvez effectuer des retraits que sur le compte bancaire que vous avez associé à Degiro.
Degiro n’offre pas la possibilité de négocier avec effet de levier sur vos comptes de garde et de base. Mais avec les comptes Active, Trader et Day Trader, il est possible de fonctionner avec un effet de levier.
Degiro est-il une arnaque?
Il s’agit d’un courtier dûment enregistré auprès de la Commission nationale espagnole du marché des valeurs mobilières (sous le numéro 3360), vous pouvez donc être assuré qu’il s’agit d’une entité sérieuse et non d’un bar de plage financière. En outre, cette plateforme est supervisée par l’Autorité des marchés financiers (AFM) des Pays-Bas.
Degiro est supervisé par les autorités néerlandaises
Étant donné que les deux organes (le CNMV et l’AFM) sont des pays qui appartiennent à l’Union européenne (et à son union monétaire), vous pouvez être sûr que Degiro est étroitement surveillé. Vous devez également vous conformer à une série de lois et respecter vos droits en tant que citoyen européen.
En revanche, étant une société d’investissement agréée par l’Autorité néerlandaise des marchés financiers, vous aurez droit à une indemnisation (jusqu’à 20 000 €) si quelque chose de mal arrive à Degiro et affecte votre investissement.
Tarifs Degiro en détail
Comme je vous l’ai dit, Degiro facture très peu de commissions – ce qui est toujours positif pour les investisseurs. De plus, ils sont très transparents avec leurs tarifs et des informations peuvent être trouvées sur leur site internet.
Degiro ne facture pas de commissions pour: l’inactivité du compte, les dépôts ou retraits d’argent, l’ouverture ou la fermeture du compte.
ETF mensuel gratuit pour les transactions de plus de 1000 €
De plus, vous avez une promotion d’environ 200 ETF dans lesquels vous pouvez investir 1 fois par mois entièrement gratuitement (si vous investissez pour 1000 $ ou plus). Cela peut être une bonne option pour ceux qui considèrent l’investissement comme une méthode d’épargne – par exemple, ajouter de l’argent chaque mois à un ETF Vanguard ou iShares.
Vous trouverez ici un résumé des commissions que Degiro facture pour les différentes opérations:
Instrument de la Commission
Actions américaines
0,50 € + 0,004 $ par action
Actions Espagne 2,00 € + 0,05% avec un maximum de 10 €
Actions de l’Allemagne
4 € + 0,05% (XETRA)
2 € + 0,11% (Francfort)
Actions reste de l’Europe
4 € + 0,05%
Maximum 60 €
ETF
2 € + 0,03%
Environ 200 gratuits
Les fonds d’investissement
Euronext et STP non cotés: 7,50 € + 0,10% et 0,20% de frais de service
Non cité non-STP: 7,50 € + 0,10% et 0,20% de frais de service
Obligations
Hollande, Belgique, Portugal et France: 2 € + 0,06%
Allemagne: 5 € + 0,05%
OTC: 35 € + 0,03%
Les options
Espagne, Allemagne, LIFE, pays nordiques et USA
De 0,50 € par contrat à 2 € par contrat
Futures
Espagne, Allemagne, LIFE, pays nordiques et USA
De 0,50 € par contrat à 2,50 € par contrat
D’un autre côté, gardez à l’esprit qu’ils vous factureront ce qui suit:
Connectivité au marché: pour chaque marché différent du vôtre dans lequel vous opérez (par exemple espagnol si vous résidez en Espagne), ils vous factureront une commission de 2,5 € par an. Si vous opérez sur 3 ou 4 marchés, ce ne sera pas un gros problème, mais gardez cela à l’esprit si vous allez opérer dans plusieurs en même temps car cela peut vous coûter un bon pic. Il ne dépassera jamais 0,25% de la valeur maximale de votre compte Degiro.
Commissions de financement: Si vous allez opérer avec un effet de levier, similaire à l’emprunt d’argent à votre courtier, cela a un coût quotidien (en intérêts) que le courtier vous répercutera. Cela dépendra du volume que vous devez et de la devise. Par exemple, ils facturent 1,25% pour le financement en euros, en dollars américains et en livres sterling.
Commission de change: De même, si vous négociez des titres dans d’autres devises que votre compte Degiro (par exemple, le franc suisse), vous aurez une commission de 0,10% par taux de change.
Avec Degiro, il existe d’autres commissions pour des services inhabituels que vous pouvez demander tels que les transferts de portefeuille, les bourses, la participation aux assemblées générales, les paiements avec Sofort et Trustly, etc.
Remarque: Degiro facture généralement des frais très bas pour les transactions que vous effectuez, mais pour certains pays (par exemple l’Asie ou les petits Européens), leurs frais ne sont pas aussi attractifs. Si vous pensez que vous allez investir dans ces marchés, jetez un œil à leur liste de commissions
Conclusion et avis sur Degiro
Il faut reconnaître que Degiro offre un accès à de nombreux instruments, marchés et échanges sur lesquels vous pouvez opérer. Vous pouvez manquer des crypto-monnaies et des échanges de devises car ils ne sont pas disponibles avec ce courtier néerlandais.
Les commissions Degiro sont très faibles, mais vous devez tenir compte du fait qu’elles vous factureront (2,5 € par an) supplémentaires pour chaque marché supplémentaire sur lequel vous opérez. J’aime qu’il soit très facile d’enregistrer et de gérer ce courtier, et que c’est une entité de confiance car elle est dûment enregistrée et supervisée.
J’aimerais voir des graphiques plus complets, ce serait aussi bien de pouvoir les sauvegarder. Ils pourraient avoir plus de contenu éducatif pour ceux qui commencent, mais la vérité est que celui qu’ils ont est très bien travaillé (par exemple, il a des vidéos intéressantes).
En résumé, je pense que Degiro sera une bonne option pour ceux qui envisagent d’investir dans des actions, des ETF, des fonds, des dérivés et des obligations sur les principaux marchés européens, asiatiques et nord-américains.
N’oubliez pas que vous pouvez créer un compte entièrement gratuit et essayer ce que vous pensez de Degiro.
